लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें – लोन गाइड

लोन गाइड  – लोन एक राशि है जो एक या अधिक व्यक्ति या कंपनियां बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से उधार लेती हैं ताकि वित्तीय रूप से नियोजित या अनियोजित घटनाओं का प्रबंधन किया जा सके। ऐसा करने पर, उधारकर्ता एक लोन लेता है, जिसे उसे ब्याज सहित और एक निश्चित अवधि के भीतर चुकाना होता है।

किसी भी पैसे के हाथ बदलने से पहले प्राप्तकर्ता और लोनदाता को लोन की शर्तों पर सहमत होना चाहिए। कुछ मामलों में, लोनदाता को उधारकर्ता को संपार्श्विक के लिए एक संपत्ति की पेशकश करने की आवश्यकता होती है, जिसे लोन दस्तावेज में उल्लिखित किया जाएगा।

 अमेरिकी परिवारों के लिए एक सामान्य लोन एक बंधक है, जो एक संपत्ति की खरीद के लिए लिया जाता है।

व्यक्तियों, निगमों और सरकारों को लोन दिया जा सकता है। किसी को निकालने के पीछे मुख्य विचार यह है कि किसी की समग्र मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने के लिए धन प्राप्त किया जाए। ब्याज और शुल्क लोनदाता के लिए राजस्व के स्रोत के रूप में कार्य करते हैं।

लोन के प्रकार

ऋणों को आगे सुरक्षित और असुरक्षित, ओपन-एंड और क्लोज-एंड, और पारंपरिक प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

1. सुरक्षित और असुरक्षित लोन।

एक सुरक्षित लोन वह होता है जो किसी प्रकार के संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है। उदाहरण के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थानों को उधारकर्ताओं को अपने टाइटल डीड या अन्य दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है जो किसी संपत्ति के स्वामित्व को दर्शाते हैं, जब तक कि वे पूरी तरह से लोन चुका नहीं देते। अन्य संपत्तियां जिन्हें संपार्श्विक के रूप में रखा जा सकता है, वे हैं स्टॉक, बॉन्ड और व्यक्तिगत संपत्ति।

अधिकांश लोग सुरक्षित लोन के लिए आवेदन करते हैं जब वे बड़ी रकम उधार लेना चाहते हैं। चूंकि लोनदाता आमतौर पर संपार्श्विक के बिना बड़ी मात्रा में धन उधार देने को तैयार नहीं होते हैं, इसलिए वे प्राप्तकर्ताओं की संपत्ति को गारंटी के रूप में रखते हैं।

सुरक्षित ऋणों की कुछ सामान्य विशेषताओं में कम ब्याज दरें, सख्त उधार सीमा और लंबी चुकौती अवधि शामिल हैं। सुरक्षित उधार के उदाहरण एक बंधक, नाव लोन और ऑटो लोन हैं।

इसके विपरीत, एक असुरक्षित लोन का अर्थ है कि उधारकर्ता को संपार्श्विक के रूप में कोई संपत्ति नहीं देनी है। असुरक्षित लोन के साथ, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का आकलन करते समय लोनदाता बहुत गहन होते हैं।

इस तरह, वे पुनर्भुगतान के लिए प्राप्तकर्ता की क्षमता का अनुमान लगाने में सक्षम होंगे और यह तय कर पाएंगे कि लोन देना है या नहीं। असुरक्षित लोन में क्रेडिट कार्ड से खरीदारी और शिक्षा लोन जैसे आइटम शामिल हैं।

2. ओपन-एंड और क्लोज-एंड लोन।

एक लोन को क्लोज-एंड या ओपन-एंड के रूप में भी वर्णित किया जा सकता है। एक ओपन-एंडेड लोन के साथ, एक व्यक्ति को बार-बार उधार लेने की स्वतंत्रता होती है। क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइन ओपन-एंडेड ऋणों के आदर्श उदाहरण हैं, हालांकि इन दोनों पर क्रेडिट प्रतिबंध हैं।

 एक क्रेडिट लिमिट वह उच्चतम राशि है जिसे कोई भी किसी भी समय उधार ले सकता है। किसी व्यक्ति की वित्तीय जरूरतों के आधार पर, वह अपनी क्रेडिट सीमा के सभी या केवल एक हिस्से का उपयोग करना चुन सकता है। हर बार जब यह व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड से किसी वस्तु के लिए भुगतान करता है, तो शेष उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है।

क्लोज-एंड लोन के साथ, व्यक्तियों को फिर से उधार लेने की अनुमति नहीं है जब तक कि वे उन्हें चुका नहीं देते। जैसे ही कोई बंद-अंत लोन का भुगतान करता है, लोन शेष कम हो जाता है। हालांकि, अगर उधारकर्ता अधिक पैसा चाहता है, तो उसे नए सिरे से लोन के लिए आवेदन करना होगा। इस प्रक्रिया में यह साबित करने के लिए दस्तावेज़ प्रस्तुत करना शामिल है कि वे क्रेडिट-योग्य हैं और अनुमोदन की प्रतीक्षा कर रहे हैं। बंद-अंत लोन के उदाहरण एक बंधक, ऑटो लोन और छात्र लोन हैं।

3. पारंपरिक लोन

बंधक के लिए आवेदन करते समय शब्द का प्रयोग अक्सर किया जाता है। यह एक ऐसे लोन को संदर्भित करता है जिसका ग्रामीण आवास सेवा (आरएचएस) जैसी सरकारी एजेंसियों द्वारा बीमा नहीं किया जाता है।

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

लोन के लिए आवेदन करने की योजना बनाने वाले व्यक्तियों के लिए, कुछ चीजें हैं जिन पर उन्हें पहले गौर करना चाहिए। वे सम्मिलित करते हैं:

1. क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास।

यदि किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर और इतिहास अच्छा है, तो यह लोनदाता को दिखाता है कि वह समय पर भुगतान करने में सक्षम है।

इसलिए, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, व्यक्ति के लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, एक व्यक्ति के पास अनुकूल शर्तें प्राप्त करने का एक बेहतर मौका भी होता है।

2. आय।

किसी भी प्रकार के लोन के लिए आवेदन करने से पहले, एक अन्य पहलू जिसका व्यक्ति को मूल्यांकन करना चाहिए, वह है उसकी आय। एक कर्मचारी के लिए, उन्हें अपने नियोक्ता से वेतन स्टब्स, डब्ल्यू -2 फॉर्म और वेतन पत्र जमा करना होगा। हालांकि, यदि आवेदक स्व-नियोजित है, तो उसे केवल पिछले दो या अधिक वर्षों के लिए अपना टैक्स रिटर्न और जहां लागू हो चालान जमा करना होगा।

3. मासिक दायित्व।

उनकी आय के अलावा, यह भी महत्वपूर्ण है कि एक लोन आवेदक अपने मासिक दायित्वों का मूल्यांकन करता है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति को $6,000 की मासिक आय प्राप्त हो सकती है, लेकिन मासिक दायित्वों के साथ $5,500 की राशि प्राप्त हो सकती है।

लोनदाता ऐसे लोगों को लोन देने को तैयार नहीं हो सकते हैं। यह बताता है कि क्यों अधिकांश लोनदाता आवेदकों से अपने सभी मासिक खर्चों जैसे किराया और उपयोगिता बिलों को सूचीबद्ध करने के लिए कहते हैं।

अंतिम शब्द।

लोन वह राशि है जो एक व्यक्ति या कंपनी एक ऋणदाता से उधार लेती है। इसे तीन मुख्य श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है, अर्थात् असुरक्षित और सुरक्षित, पारंपरिक, और ओपन-एंड और क्लोज-एंड ऋण। हालाँकि, चाहे कोई भी ऋण के लिए आवेदन करना चाहे, कुछ चीजें हैं जिनका उसे पहले आकलन करना चाहिए, जैसे कि उसकी मासिक आय, व्यय और क्रेडिट इतिहास।